Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) เป็นผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพที่จัดจำหน่ายในประเทศไทยโดย Allianz Ayudhya โดยวางตำแหน่งเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม (Top-up) เพื่อเสริมความคุ้มครองจากกรมธรรม์หลักที่มีอยู่เดิมเมื่อวงเงินคุ้มครองไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล

แนวคิดหลักของผลิตภัณฑ์นี้คือการมอบความคุ้มครองทางการเงินสำหรับกรณีการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลและค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ โดยไม่ต้องบังคับให้ผู้ซื้อต้องเปลี่ยนไปใช้แผนประกันสุขภาพหลักที่มีเบี้ยสูงแต่อย่างใด Allianz ใช้สโลแกนทางการตลาดว่า “คุ้มครองเพิ่มเติม ให้สุขภาพเป็นเรื่องง่าย” ซึ่งสะท้อนถึงจุดประสงค์ในการทำให้การจัดการความเสี่ยงด้านสุขภาพมีความยืดหยุ่นและเข้าถึงได้ง่ายขึ้น 1

ข้อมูลสรุป

ข้อมูลปัจจุบันระบุว่ามีแผนความคุ้มครอง 4 ระดับ โดยมีวงเงินคุ้มครองสูงสุดสำหรับผู้ป่วยในที่ระดับ ฿500,000, ฿1 ล้าน, ฿3 ล้าน และ ฿5 ล้าน ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง ตามลำดับ 2

Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอประกันสุขภาพของ Allianz Ayudhya ในประเทศไทย สิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือผลิตภัณฑ์นี้เป็น กรมธรรม์ประกันภัย ไม่ใช่ผู้ให้บริการโรงพยาบาล แพลตฟอร์มสุขภาพ หรือแบรนด์สินค้าทางการแพทย์อิสระ

บริษัทผู้รับประกันภัยคือ Allianz Ayudhya Insurance Public Company Limited ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทภายใต้กลุ่ม Allianz ที่ดำเนินงานในไทย หน้าเว็บอย่างเป็นทางการของ Allianz ระบุชัดเจนว่า “Simple health(ซิมเพิล เฮลท์)” คือชื่อทางการตลาดของ “กรมธรรม์ประกันภัยสุขภาพและอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Top-Up)”

ความเข้าใจผิดมักเกิดขึ้นเนื่องจากมีบริษัทอื่นที่ใช้ชื่อคล้ายกัน เช่น บริษัท ซิมเพิล เฮลท์ แคร์ จำกัด (Simple Health Care Company Limited) ซึ่งจดทะเบียนในไทยเมื่อปี พ.ศ. 2558 ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับเครื่องสำอาง อุปกรณ์ความงาม และการค้าปลีกออนไลน์ 3 4 บริษัทดังกล่าวไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ประกันของ Allianz Ayudhya

ผลิตภัณฑ์นี้ออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาความไม่เพียงพอของความคุ้มครองประกันสุขภาพเอกชนในกรณีที่ค่ารักษาพยาบาลจากการนอนโรงพยาบาลมีมูลค่าสูง ตัวอย่างเช่น ผู้เอาประกันภัยอาจมี:

• ประกันสุขภาพกลุ่มจากนายจ้าง;
• กรมธรรม์ประกันสุขภาพส่วนตัวฉบับเก่า;
• สิทธิการรักษาพยาบาลจากหน่วยงานรัฐ;
• กรมธรรม์ประกันสุขภาพหลักอื่น; หรือ
• ประกันสุขภาพที่มีวงเงินจำกัดต่อปีหรือต่อครั้งต่ำ

แทนที่จะยกเลิกกรมธรรม์เดิม การทำประกันแบบ Top-up จะช่วยเติมเต็มช่องว่างความคุ้มครองให้ครอบคลุมมากขึ้น Allianz ระบุว่าผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีประกันสุขภาพหลักอยู่แล้วแต่รู้สึกว่าวงเงินไม่พอ รวมถึงวัยทำงานที่ต้องการความอุ่นใจเพิ่มเติม

คุณสมบัติเด่นของ Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) คือความคุ้มครองด้านการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล (Hospitalization Coverage)

ตามข้อมูลที่เผยแพร่ แผนความคุ้มครองทั้ง 4 ระดับมีรายละเอียดดังนี้:

• แผน 1: วงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงสุด ฿500,000 ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง
• แผน 2: วงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงสุด ฿1,000,000 ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง
• แผน 3: วงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงสุด ฿3,000,000 ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง
• แผน 4: วงเงินค่ารักษาพยาบาลสูงสุด ฿5,000,000 ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง

พร้อมด้วยผลประโยชน์ค่าห้อง อาหาร และบริการพยาบาลต่อวัน:

• แผน 1: ฿2,000 ต่อวัน
• แผน 2: ฿3,000 ต่อวัน
• แผน 3: ฿5,000 ต่อวัน
• แผน 4: ฿7,000 ต่อวัน

ผลิตภัณฑ์นี้จึงอยู่ในตำแหน่งระหว่างประกันสุขภาพพื้นฐานกับแผนพรีเมียมครบวงจร โดยจุดขายอยู่ที่ “ความคุ้มครองเพิ่มเติม” แทนที่จะพยายามเป็นแพ็กเกจสุขภาพทั้งหมดในตัวเดียว

ความคุ้มครองผู้ป่วยใน (IPD)

จุดเน้นหลักคือ IPD (Inpatient Department) หรือการเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล นโยบายออกแบบมาเพื่อให้คุ้มครองทางการเงินเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องนอนโรงพยาบาล วงเงินสูงสุดที่ระบุไว้คือ ฿5 ล้าน ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง สำหรับแผนสูงสุด

สิ่งนี้มีความสำคัญในบริบทของประเทศไทย เนื่องจากค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลเอกชนสามารถสูงมากหากมีการผ่าตัด ดูแลโดยแพทย์เฉพาะทาง หรือรักษาตัวนาน อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่จ่ายจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไข ข้อยกเว้น และวงเงินที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ตัวเลข “฿5 ล้าน” จึงไม่ใช่การรับประกันว่าจะได้รับเงินคืนทุกบาททุกสตางค์โดยไม่มีการตรวจสอบ

ความคุ้มครองผู้ป่วยนอก (OPD)

Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) เป็นผลิตภัณฑ์ที่เน้น IPD เป็นหลัก Allianz ระบุว่า ความคุ้มครอง OPD (ผู้ป่วยนอก) สามารถซื้อเพิ่มเป็นตัวเลือกเสริมได้ ดังนั้น ผลิตภัณฑ์พื้นฐานจึงไม่รวมถึงความคุ้มครองผู้ป่วยนอกโดยอัตโนมัติ เว้นแต่จะเลือกซื้อเพิ่มเติม

1. แนวคิด Top-up

จุดต่างที่สำคัญที่สุดคือโมเดล Top-up ซึ่งอนุญาตให้ผู้บริโภคคงกรมธรรม์เดิมไว้และใช้ Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) เสริมความคุ้มครอง

ตัวอย่าง:

ประกันเดิม → คุ้มครอง ฿500,000
Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) → เพิ่มความคุ้มครองอีกชั้น
รวมกัน → ความคุ้มครองทางการเงินที่สูงขึ้น (อยู่ภายใต้เงื่อนไขการประสานงานระหว่างกรมธรรม์)

2. วงเงินคุ้มครองสูงสุดที่สูง

แผนที่สูงกว่าให้ความคุ้มครองสูงสุดถึง ฿5 ล้าน ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง ซึ่งถือเป็นวงเงินที่สูงสำหรับประกันเสริม

3. หลายระดับแผน

มี 4 ระดับแผนให้เลือก เพื่อให้เหมาะสมกับงบประมาณและความเสี่ยงของแต่ละบุคคล

4. ตัวเลือกชำระรายเดือน

Allianz ระบุว่าการชำระเบี้ยสามารถทำได้แบบ รายเดือน ช่วยลดภาระการจ่ายเงินก้อนใหญ่ประจำปี

5. ตัวเลือกค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)

ผลิตภัณฑ์นี้มีตัวเลือก Deductible หรือค่าเสียหายส่วนแรก ซึ่ง Allianz นำเสนอว่าเป็นวิธีช่วยลดเบี้ยประกัน ผู้เอาประกันภัยยอมรับที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนเองก่อนที่ประกันจะเริ่มจ่าย เพื่อแลกกับเบี้ยที่ถูกกว่า

6. การต่ออายุระยะยาว

Allianz ระบุว่าแผนนี้สามารถต่ออายุได้ตลอดชีพ ภายใต้เงื่อนไขความเหมาะสมและการต่ออายุอย่างต่อเนื่อง โดยมีการกำหนดเงื่อนไขเรื่องการสมัครก่อนอายุ 60 ปี

ผลิตภัณฑ์นี้ออกแบบมาสำหรับผู้ที่ต้องการ ความคุ้มครองทางการเงินเพิ่มเติมโดยไม่ต้องเปลี่ยนไปใช้แผนประกันใหม่ที่ซับซ้อนหรือแพงกว่า

ลูกค้าทั่วไป ได้แก่:

• พนักงานที่มีประกันกลุ่ม แต่ต้องการความคุ้มครองโรงพยาบาลเอกชนเพิ่มเติม
• ผู้ใหญ่ในวัยทำงาน กังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น
• ผู้ที่มีประกันเดิมวงเงินต่ำ
• ผู้ที่ต้องการเพียงส่วนเสริม ไม่อยากยกเลิกประกันเดิม
• ผู้ที่รับเงื่อนไข Deductible ได้ เพื่อประหยัดเบี้ย
• ผู้ที่ต้องการวงเงิน IPD สูง ด้วยโครงสร้างที่เรียบง่าย

ในแง่แบรนด์ ชื่อ “Simple health(ซิมเพิล เฮลท์)” สื่อถึงความเรียบง่ายและเข้าถึงง่าย ไม่ใช่ความหรูหราหรือบริการทางการแพทย์แบบพิเศษ

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายและธุรกิจเป็นดังนี้:

Allianz Group
↓
Allianz Ayudhya
↓
Simple health(ซิมเพิล เฮลท์)
↓
ผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพและอุบัติเหตุแบบ Top-up

ดังนั้น ในการเขียนโปรไฟล์บริษัทหรือแบรนด์ ควรระบุว่าเป็น ผลิตภัณฑ์/แบรนด์ประกันภายใต้ Allianz Ayudhya ไม่ใช่บริษัทสุขภาพอิสระ

ข้อแตกต่างเชิงกลยุทธ์คือ Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) ไม่ได้ถูกนำเสนอว่าเป็น “ประกันสุขภาพเพียงฉบับเดียวของคุณ” แต่คุณค่าของมันคือ “การเพิ่มความคุ้มครองอีกชั้นให้กับสิ่งที่คุณมีอยู่แล้ว”

ผลิตภัณฑ์จัดจำหน่ายผ่านช่องทางประกันของ Allianz Ayudhya Allianz ให้ข้อมูลออนไลน์และกลไกการสอบถามราคาและคำแนะนำ นอกจากนี้ บริษัทยังระบุว่าลูกค้าสามารถรับบริการรักษาพยาบาลแบบไร้เงินสด (Cashless) ที่โรงพยาบาลเครือข่ายที่ร่วมรายการ ภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์

แม้จะมีตำแหน่งทางการตลาดที่ดูเรียบง่าย แต่ Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) ยังคงเป็น สัญญาประกันภัย ไม่ใช่สมาชิกบริการสุขภาพทั่วไป

ผู้สนใจควรแยกแยะความแตกต่างระหว่าง:

• วงเงินคุ้มครองสูงสุด;
• วงเงินค่าห้องและอาหาร;
• ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible);
• ข้อยกเว้น;
• ระยะเวลารอคอย;
• เงื่อนไขความเหมาะสม;
• โรคประจำตัว;
• ผลประโยชน์ OPD เทียบกับ IPD;
• โรงพยาบาลในเครือข่ายและนอกเครือข่าย; และ
• เงื่อนไขเฉพาะของกรมธรรม์ ณ ขณะนั้น

ตัวเลขวงเงินคุ้มครองสูงสุดควรตีความว่าเป็น เพดานความคุ้มครองที่ระบุไว้ ไม่ใช่การรับประกันว่าใบเสร็จทุกรายการจะได้เงินคืนเต็มจำนวน

Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) คือ ผลิตภัณฑ์/แบรนด์ประกันสุขภาพจาก Allianz Ayudhya ในประเทศไทย ไม่ใช่บริษัทสุขภาพอิสระ

แนวคิดหลักคือ ความคุ้มครองสุขภาพแบบเสริม: ลูกค้าสามารถเพิ่มวงเงินคุ้มครองผู้ป่วยในให้กับความคุ้มครองเดิมที่มีอยู่ แผนความคุ้มครองมีตั้งแต่ ฿500,000 ถึง ฿5 ล้าน ต่อการเข้าพักรักษาตัวหนึ่งครั้ง พร้อมค่าห้อง ฿2,000 ถึง ฿7,000 ต่อวัน สามารถเลือกซื้อ OPD เพิ่ม ชำระเบี้ยรายเดือนได้ และมีตัวเลือก Deductible เพื่อลดเบี้ย

กล่าวโดยย่อ: Simple health(ซิมเพิล เฮลท์) เป็นข้อเสนอประกันสุขภาพแบบ Top-up ของ Allianz Ayudhya ในประเทศไทย ออกแบบมาเพื่อให้ผู้บริโภค โดยเฉพาะผู้ที่มีความคุ้มครองอยู่แล้ว สามารถเพิ่มความคุ้มครองต่อค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลได้อย่างง่ายดายและยืดหยุ่น

1. ซิมเพิล เฮลธ์
2. ประกันสุขภาพ ซิมเพิล เฮลท์ Simple Health
3. ข้อมูล บริษัท ซิมเพิล เฮลท์ แคร์ จำกัด
4. บริษัท ซิมเพิล เฮลท์ แคร์ จำกัด SIMPLE HEALTH CARE COMPANY LIMITED ประกอบกิจการค้า เครื่องสำอาง…