AZOS เป็นบริษัทอินชัวร์เทค (Insurtech) จากประเทศบราซิล ที่เน้นการนำเทคโนโลยีมาปรับใช้เพื่อทำให้ประกันชีวิตมีความเรียบง่าย เข้าถึงได้ง่าย และเป็นดิจิทัลมากขึ้น บริษัทก่อตั้งขึ้นในปี 2020 และเริ่มดำเนินธุรกิจเชิงพาณิชย์ในปี 2021 โดยมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมือง São Paulo ประเทศบราซิล แนวคิดหลักของ AZOS คือการลดขั้นตอนราชการที่ซับซ้อนซึ่งมักเกี่ยวข้องกับประกันชีวิตแบบดั้งเดิม พร้อมทั้งนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีกระบวนการทำสัญญาและโครงสร้างราคาที่เข้าใจง่ายผ่านช่องทางดิจิทัล 12

AZOS เกิดขึ้นจากแนวคิดที่ว่าประกันชีวิตแบบดั้งเดิมนั้นมีความซับซ้อนเกินความจำเป็น ผู้ก่อตั้งอย่าง Rafael Cló เคยประสบปัญหาด้วยตนเองเกี่ยวกับกรมธรรม์ประกันภัยในสหรัฐอเมริกา โดยเฉพาะในด้านกระบวนการชำระเงิน การบริการลูกค้า และความยากลำบากในการจัดการกรมธรรม์ผ่านระบบดิจิทัล ประสบการณ์ดังกล่าวจึงเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างโมเดลประกันภัยที่สะดวกและตอบโจทย์ผู้ใช้งานมากขึ้น 3

แนวคิดเบื้องต้นได้รับการพัฒนาในปี 2020 โดย Rafael Cló ร่วมกับ Renato Farias และ Bernardo Ribeiro หลังจากได้รับเงินลงทุน บริษัทจึงเริ่มเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการในเดือนเมษายน ปี 2021 4

แทนที่จะนำเสนอตัวเองในฐานะบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม AZOS นิยามตนเองว่าเป็น อินชัวร์เทค ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีที่ดำเนินงานในภาคธุรกิจประกันภัย โดยมีเป้าหมายในการใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้กระบวนการซื้อ จัดการ และขายประกันภัยมีความเรียบง่ายและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น 5

ปรัชญาของ AZOS มุ่งเน้นไปที่การ ปกป้องครอบครัวและแผนอนาคตของผู้คน

วัตถุประสงค์หลักของบริษัทคือการคุ้มครองความฝันของครอบครัวชาวบราซิลด้วยการทำให้ประกันชีวิตเป็นเรื่องที่เข้าใจและเข้าถึงได้ง่ายขึ้น บริษัทมีมุมมองว่าประกันภัยไม่ควรถูกมองว่าเป็นเพียงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อน แต่เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้แผนชีวิตของครอบครัวยังคงดำเนินต่อไปได้ แม้จะเกิดการสูญเสียหรือทุพพลภาพของผู้เอาประกันภัย 6

แนวคิดนี้สะท้อนออกมาผ่านธีมหลักในการสื่อสารของ AZOS อย่างสม่ำเสมอ ได้แก่:

• ความเรียบง่าย — ลดการใช้เอกสารและขั้นตอนที่ยุ่งยาก
• การเข้าถึงได้ — เปิดโอกาสให้ผู้คนหลากหลายกลุ่มสามารถทำประกันชีวิตได้
• ความโปร่งใส — เน้นความชัดเจนในเรื่องราคาและความคุ้มครอง
• เทคโนโลยี — ใช้เครื่องมือดิจิทัลตลอดทุกขั้นตอนของการทำประกันภัย
• การคุ้มครองครอบครัว — สื่อสารโดยเน้นที่ตัวบุคคลมากกว่าตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
• ความรวดเร็ว — พยายามทำให้กระบวนการสมัครและอนุมัติเร็วกว่าวิธีดั้งเดิมอย่างมาก

AZOS ดำเนินธุรกิจในกลุ่ม ประกันภัยส่วนบุคคล เป็นหลัก โดยมีการนำเสนอผลิตภัณฑ์ดังนี้:

ประกันชีวิต

ประกันชีวิตเป็นหัวใจสำคัญของข้อเสนอจาก AZOS ซึ่งให้ความคุ้มครองเพื่อช่วยเหลือผู้รับผลประโยชน์ทางการเงินในกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

ความคุ้มครองโรควิกฤต

AZOS มีความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงหรือโรควิกฤตบางชนิด โดยเงื่อนไข ขอบเขต และความมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์แต่ละฉบับ

ความคุ้มครองทุพพลภาพ

บริษัทยังมอบความคุ้มครองสำหรับรูปแบบของความทุพพลภาพบางประเภท รวมถึงความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับทุพพลภาพจากอุบัติเหตุ 7

สิทธิประโยชน์และบริการเสริม

AZOS ได้พัฒนาสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมและสร้างความร่วมมือเพื่อมอบส่วนลดและบริการในด้านต่างๆ เช่น สุขภาพ อาหาร ความงาม และบริการสำหรับครอบครัว แก่ผู้ถือกรมธรรม์ 8

เนื่องจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยและเงื่อนไขกรมธรรม์อาจมีการเปลี่ยนแปลง ความคุ้มครองที่แน่นอนในแต่ละช่วงเวลาควรตรวจสอบจากเอกสารกรมธรรม์ปัจจุบันของ AZOS โดยตรง

หนึ่งในลักษณะเด่นที่สุดของ AZOS คือ ประสบการณ์ลูกค้าแบบ Digital-first

บริษัทส่งเสริมการจำลองราคาออนไลน์และการทำสัญญาผ่านระบบดิจิทัล แทนการให้ผู้ต้องกรอกเอกสารกระดาษจำนวนมากตามธรรมเนียมปฏิบัติของวงการประกันภัย AZOS ระบุว่ากรมธรรม์บางประเภทสามารถอนุมัติได้ภายในเวลา 30 วินาที หรือสูงสุดไม่เกินหนึ่งวันทำการ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และกระบวนการพิจารณารับประกันภัย 9

แพลตฟอร์มถูกออกแบบมาเพื่อให้ลูกค้าสามารถ:

1. คำนวณใบเสนอราคาประกันภัย
2. เลือกวงเงินความคุ้มครองที่ต้องการ
3. กรอกข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลสุขภาพที่จำเป็น
4. ตรวจสอบรายละเอียดกรมธรรม์ที่เสนอ
5. ทำสัญญาประกันภัยผ่านระบบดิจิทัล
6. จัดการกรมธรรม์ในภายหลัง

นอกจากนี้ AZOS ยังมีแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับเครือข่ายนายหน้าพันธมิตรอีกด้วย

ข้อแตกต่างที่สำคัญคือ AZOS ไม่ใช่บริษัทผู้รับประกันภัยแบบดั้งเดิม บริษัทนิยามตนเองอย่างชัดเจนว่าเป็นอินชัวร์เทคมากกว่าบริษัทประกันภัย 10

บทบาทของบริษัทมุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยี การกระจายสินค้า ประสบการณ์ลูกค้า และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย

AZOS ทำงานร่วมกับพันธมิตรผู้รับประกันภัยเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์ประกันภัยพื้นฐาน โดยในเอกสารของบริษัทระบุชื่อ Excelsior เป็นผู้รับประกันภัยที่ออกกรมธรรม์ และ Swiss Re เป็นพันธมิตรด้านการประกันภัยต่อ 11

โครงสร้างนี้ทำให้ AZOS สามารถมุ่งเน้นไปที่ด้านเทคโนโลยีและเชิงพาณิชย์ของประสบการณ์ลูกค้า ในขณะที่หน่วยงานประกันภัยที่ได้รับการกำกับดูแลจะเป็นผู้รองรับความเสี่ยงและออกกรมธรรม์จริง

AZOS ดำเนินงานภายใต้ระบบนิเวศประกันภัยที่มีการกำกับดูแลในประเทศบราซิล บริษัทระบุว่าผลิตภัณฑ์ของตนได้รับการจดทะเบียนและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ SUSEP ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลกิจการประกันภัยของบราซิล และการจัดเตรียมประกันภัยเกี่ยวข้องกับพันธมิตรประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้อง 12

ข้อแตกต่างนี้มีความสำคัญ: การเป็น อินชัวร์เทค ไม่ได้หมายความว่า AZOS ดำเนินงานนอกเหนือจากกฎหมายประกันภัย แต่เป็นการใช้เทคโนโลยีเพื่อกระจายและบริหารจัดการประกันภัยภายในกรอบกฎระเบียบของบราซิล

AZOS ก่อตั้งขึ้นด้วยความมุ่งมั่นที่จะทำให้ประกันชีวิตเข้าถึงได้กว้างขวางกว่ากลุ่มลูกค้าแคบๆ ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์นี้ในอดีต

ในโปรไฟล์บริษัทช่วงแรก AZOS อธิบายฐานลูกค้าในขณะนั้นว่ากระจุกตัวอยู่ในกลุ่มผู้ใหญ่ โดยเฉพาะผู้ชายอายุประมาณ 40 ปี และครัวเรือนที่มีรายได้ค่อนข้างสูง ขณะเดียวกันก็ระบุว่าการทำให้ประกันภัยเป็นประชาธิปไตยมากขึ้นเป็นเป้าหมายระยะยาว

ข้อความสื่อสารในปัจจุบันยังคงเน้นย้ำว่าประกันภัยควรเข้าถึงได้สำหรับครอบครัวหลากหลายรูปแบบและสถานะทางการเงินที่แตกต่างกัน

แม้ว่า AZOS จะมีความโดดเด่นด้านเทคโนโลยีดิจิทัลสำหรับผู้บริโภคโดยตรง แต่ นายหน้าประกันภัยยังคงเป็นส่วนสำคัญในโมเดลการกระจายสินค้า

ปัจจุบันบริษัทโฆษณาว่ามีเครือข่ายนายหน้าพันธมิตรมากกว่า 10,000 ราย และส่งเสริมฟีเจอร์ต่างๆ เช่น ค่าคอมมิชชั่นแบบต่อเนื่อง เครื่องมือดิจิทัล และการอนุมัติกรมธรรม์ที่ง่ายดาย 13

สิ่งนี้ทำให้ AZOS มีโมเดลแบบผสมผสาน:

เทคโนโลยีดิจิทัล + นายหน้าประกันภัย + ผู้รับประกันภัย

แทนที่จะเป็นแนวทางที่มุ่งเน้นผู้บริโภคโดยตรงเพียงอย่างเดียว

ทีมผู้ก่อตั้งประกอบด้วย:

• Rafael Cló — ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (CEO)
• Renato Farias — ดูแลด้านการดำเนินงาน
• Bernardo Ribeiro — ดูแลด้านการตลาด

เอกสารประวัติศาสตร์ของบริษัทระบุทั้งสามคนว่าเป็นบุคคลสำคัญเบื้องหลังแนวคิดดั้งเดิม 14

โปรไฟล์บริษัทยังระบุถึงฝ่ายบริหารอื่นๆ รวมถึงด้านประกันภัยและการดำเนินงาน 15

AZOS ได้รับเงินลงทุนร่วมเสี่ยง (Venture Capital) จำนวนมากในฐานะส่วนหนึ่งของระบบนิเวศฟินเทคและอินชัวร์เทคที่กำลังเติบโตในบราซิล ฐานข้อมูลสตาร์ทอัพ CB Insights ระบุว่า AZOS อยู่ในระยะ Series C และมีเงินทุนรวมประมาณ 91.24 ล้านดอลลาร์สหรัฐ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากข้อมูลมาจากฐานข้อมูลบุคคลที่สาม ไม่ใช่การเปิดเผยอย่างเป็นทางการของบริษัท ตัวเลขนี้จึงควรพิจารณาเป็นค่าประมาณการจากฐานข้อมูล ไม่ใช่ตัวเลขที่ผ่านการตรวจสอบบัญชีของบริษัท 16

บริษัทมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงแรก ในบันทึกประวัติเมื่อปี 2023 AZOS รายงานว่ารายได้ประจำปีเพิ่มขึ้นสี่เท่าในปี 2022 และมีทุนประกันภัยรวมเกิน 1 หมื่นล้านเรียลบราซิล ณ เวลานั้น 17

ในมุมมองการสร้างแบรนด์ AZOS วางตำแหน่งตัวเองตรงข้ามกับภาพลักษณ์ของประกันภัยที่ถูกมองว่า:

ซับซ้อน + แพง + ราชการ

และนำเสนอทางเลือกใหม่คือ:

เรียบง่าย + ดิจิทัล + โปร่งใส + เข้าถึงได้

นี่คือการจัดวางตำแหน่งใหม่ของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมในรูปแบบ ฟินเทค แทนที่จะขายประกันภัยด้วยภาษาที่เป็นทางการระดับสถาบัน AZOS พยายามทำให้หัวข้อนี้เข้าใจง่ายและเชื่อมโยงกับอารมณ์ความรู้สึกมากขึ้น โดยเน้นเรื่องครอบครัว การคุ้มครอง และชีวิตประจำวัน

การสื่อสารของบริษัทจึงมักประกอบด้วย:

• เทคโนโลยีสมัยใหม่
• ภาษาที่ตรงไปตรงมา
• การเข้าถึงทางการเงิน
• เรื่องราวที่เน้นครอบครัว
• น้ำเสียงที่ไม่เป็นทางการจนเกินไป

AZOS ดำเนินงานในตลาดประกันภัยบราซิลโดยรวม แต่สร้างความแตกต่างผ่าน แนวทางที่เน้นเทคโนโลยีเป็นศูนย์กลาง

ข้อเสนอเชิงแข่งขันสามารถสรุปได้ดังนี้:

ประกันภัยแบบดั้งเดิม
→ เอกสารกระดาษ
→ กระบวนการช้า
→ ภาษาซับซ้อน
→ การกระจายสินค้าแบบเดิม

AZOS
→ ใบสมัครดิจิทัล
→ กระบวนการที่เรียบง่าย
→ การจำลองราคาออนไลน์
→ การพิจารณารับประกันภัยด้วยความช่วยเหลือจากเทคโนโลยี
→ เทคโนโลยีสำหรับนายหน้า
→ การสื่อสารที่มุ่งเน้นลูกค้า

เป้าหมายของบริษัทไม่จำเป็นต้องกำจัดนายหน้าประกันภัยหรือผู้รับประกันภัยแบบดั้งเดิม แต่เป็นการออกแบบประสบการณ์ใหม่รอบๆ ตัวละครเหล่านี้

มีหลายลักษณะที่ทำให้แบรนด์นี้มีความโดดเด่น:

1. อินชัวร์เทค ไม่ใช่ผู้รับประกันภัยทั่วไป

อัตลักษณ์ของ AZOS ตั้งอยู่บนพื้นฐานของการเป็นบริษัทเทคโนโลยีที่ดำเนินงานในวงการประกันภัย 18

2. การทำสัญญาแบบดิจิทัล

บริษัทเน้นการจำลองราคาออนไลน์ เอกสารดิจิทัล และการอนุมัติกรมธรรม์ด้วยความช่วยเหลือจากเทคโนโลยี 19

3. การพิจารณารับประกันภัยที่เรียบง่าย

AZOS ส่งเสริมการทำประกันภัยโดยไม่ต้องตรวจสุขภาพแบบดั้งเดิมสำหรับผลิตภัณฑ์บางประเภท และระบุว่ากระบวนการของตนพึ่งพาการประกาศสุขภาพดิจิทัลและการประเมินอัตโนมัติเป็นหลัก 20

4. แบรนด์ที่เน้นครอบครัว

แทนที่จะทำให้ประกันภัยเป็นเรื่องของศัพท์เทคนิคทางการเงิน การสื่อสารของบริษัทมักนำเสนอผลิตภัณฑ์ในฐานะการปกป้องผู้คนและแผนที่สำคัญต่อลูกค้า

5. เทคโนโลยีสำหรับนายหน้า

เครือข่ายนายหน้าพันธมิตรขนาดใหญ่ช่วยให้บริษัทมีช่องทางการกระจายสินค้านอกเหนือจากแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับผู้บริโภคโดยตรง

ความไว้วางใจเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับแบรนด์ประกันภัย เนื่องจากลูกค้าจ่ายเงินเพื่อแลกกับคำสัญญาที่อาจต้องใช้สิทธิในอีกหลายปีข้างหน้า

AZOS เน้นย้ำสถานะด้านกฎระเบียบและความสัมพันธ์กับบริษัทประกันภัยและประกันภัยต่อที่มีชื่อเสียง บริษัทระบุว่าผลิตภัณฑ์อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ SUSEP ขณะที่ Excelsior เป็นผู้出กรมธรรม์ และ Swiss Re เข้าร่วมในฐานะพันธมิตรประกันภัยต่อ

อย่างไรก็ตาม ควรแยกแยะระหว่าง AZOS ในฐานะแบรนด์/แพลตฟอร์ม กับ ผู้รับประกันภัยที่ออกกรมธรรม์จริง ลูกค้าจึงควรอ่านถ้อยคำในกรมธรรม์เฉพาะ ข้อยกเว้น ข้อกำหนดคุณสมบัติ และผู้รับประกันภัยที่ออกกรมธรรม์ แทนที่จะพึ่งพาชื่อแบรนด์ AZOS เพียงอย่างเดียว

ข้อกำหนดการใช้งานของเว็บไซต์ระบุชื่อหน่วยงานที่ดำเนินการคือ AZOS TECNOLOGIA E SERVIÇOS LTDA ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ São Paulo 21

สิ่งนี้สะท้อนถึงการวางตำแหน่งของ AZOS ในฐานะบริษัทเทคโนโลยีและบริการในระบบนิเวศประกันภัย มากกว่าที่จะเป็นผู้รับประกันภัยแบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว

นับถึงปี 2026 AZOS ยังคงวางตำแหน่งเป็นบริษัทประกันภัยดิจิทัล/อินชัวร์เทคของบราซิลที่มุ่งเน้นการทำให้ประกันภัยส่วนบุคคลมีความเรียบง่าย เอกสารสาธารณะในปัจจุบันเน้นย้ำถึงผลิตภัณฑ์ดิจิทัล ความร่วมมือกับนายหน้า ราคาที่เข้าถึงได้ การพิจารณารับประกันภัยที่เรียบง่าย และการกระจายสินค้าประกันภัยที่เปิดใช้ด้วยเทคโนโลยี

ดังนั้น บริษัทจึงอยู่ในจุดตัดของ ฟินเทค อินชัวร์เทค และประกันภัยแบบดั้งเดิม โดยใช้ประสบการณ์ลูกค้าที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี ขณะเดียวกันก็พึ่งพาพันธมิตรประกันภัยที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบสำหรับกรมธรรม์พื้นฐาน

สรุปสาระสำคัญ

AZOS เป็นอินชัวร์เทคจากบราซิลที่ก่อตั้งในปี 2020 ซึ่งมุ่งปรับปรุงและทำให้ประกันชีวิตเป็นประชาธิปไตยโดยการผสมผสานเทคโนโลยีดิจิทัล การพิจารณารับประกันภัยที่เรียบง่าย ราคาที่โปร่งใส และเครือข่ายนายหน้าขนาดใหญ่ เข้ากับพันธมิตรประกันภัยที่อยู่ภายใต้กฎระเบียบ 22

1. Azos | Sobre
2. AZOS Trademark of Sierra Reforestation Company – Registration Number 5149550 – Serial Number 87007902 :: Justia Trademarks
3. Azos seguro de vida: Conheça nossa história! | Azos
4. Diferenciais Azos: Conheça a nossa insurtech! | Azos
5. Azos – Products, Competitors, Financials, Employees, Headquarters Locations
6. Encantazos
7. Perguntas Frequentes | Azos
8. Azos para Corretores – Apps en Google Play
9. Azos seguradora: Será que esse termo é realmente correto? | Azos
10. Corretor de Seguro de Vida | Azos
11. Azos | Termos de Uso do site
12. Azos para Corretores – Apps on Google Play
13. Azos para Corretores – Apps on Google Play
14. Azos para Corretores – Aplicaciones en Google Play
15. Azos para Corretores – Google Play ilovalari
16. Azos para Corretores – Apps on Google Play
17. Azos para Corretores – Apps en Google Play
18. AZOS Trademark Application of Guangzhou Yaxiusi Sanitary Ware Co., Ltd. – Serial Number 98922191 :: Justia Trademarks
19. The continuous flow synthesis of azos – PMC
20. Itos & Azos | Discovering Paraguay
21. AZOS Trademark – Serial Number 86237368 :: Justia Trademarks
22. Azos – 楽天ブログ